レイクの審査難易度は低い？無職でも借りられる？利用するメリット&デメリットと口コミを解説

レイクカードローンは、無利息サービスが2パターンから選べて、最短25分の即日融資が可能など魅力的なメリットが多くあるカードローンです。

レイクは銀行系のカードローンであるにも関わらず、消費者金融並の融資速度で電話による在籍確認も必須ではありません。なので「レイクって消費者金融と変わらない？」「審査は甘いの？」「アルバイトでも借りられる？」など疑問に思っている方も多いと思います。

この記事では、レイクの魅力や欠点を詳しく解説し、疑問点を解決していきます。

レイクカードローンの概要

金利	4.5％～18.0％
利用限度額	1～500万円
資金用途	原則自由
担保・保証人	不要
保証会社	なし

レイクはSBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営するカードローンです。

保証会社はありませんが、自社で審査を行っています。新生フィナンシャル株式会社は、SBI新生銀行カードローンやオリックス銀行カードローンの保証業務を請け負っています。

申し込み条件

レイクでは、以下のような申し込み条件を設定しています。

収入条件や勤務先の制限がないので、アルバイト・パート・契約社員の方でも借りられます。

申し込みの条件は消費者金融のカードローンと比較しても厳しくないものであると言えるのではないでしょうか。これらの条件を満たさない方は申し込みができません。

レイクカードローンを利用するメリット

レイクを利用するメリット以下の通りです。

それではひとつずつ説明していきます。

無利息サービスが選べる

レイクでは2種類の無利息サービスが展開されており、利用者が任意で選択することができます。この項目では、それぞれのサービスの利用条件とサービス内容を解説します。

無利息期間には利息がかからず、元金のみの返済になります。つまり、無利息期間の間に返済を終えれば利息なしで利用できます。

30日間無利息

初回借入の方はどなたでも利用できます。無利息期間は契約日の翌日から30日間になり、借入日からの開始ではない点に注意してください。

Web申し込み限定で、30日間無利息を60日間無利息のサービスとして申し込むことができます。

申し込みの際には、ぜひWebサイトを利用しましょう。

5万円まで180日間無利息

初回借入の方で、借入金額が1〜200万円の方のみ利用できます。

このサービスでは借入金額のうち5万円分が無利息になり、期間中であれば何度でも利用できます。こちらも無利息期間は契約日の翌日から180日間になり、無利息期間中でも返済日があります。

無利息期間中に返済を延滞してしまった場合、無利息期間は終了してしまうので気をつけましょう。

Webから最短25分の即日融資が可能

レイクでは、Webから24時間いつでも申し込みが可能です。21時（日曜日は18時）までに契約手続きを終了した場合、Web申し込みであれば審査から融資まで最短25分で終了します。

一般的な銀行系カードローンでは、銀行の審査と保証会社の審査の両方を通過しなければいけないので、即日融資は不可能です。

即日融資が可能な銀行系カードローンは非常に珍しいものになっています。

おまとめローンで債務を一本化できる

レイクは、「レイクdeおまとめ」という名称でおまとめローンのサービスを展開しています。

レイクdeおまとめを利用すると、カードローンだけでなく他社で行った借入をレイクでの借入として一本化できます。

おまとめローンを利用するメリットは以下の2つです。

レイクでカードローンの利用を考えている方で、すでに他の銀行で借入がある方は、カードローンでの借入と同時におまとめローンの利用も検討しましょう。

在籍確認を書類で代替できる

在籍確認とは、審査の過程で申し込みの際に提出した申し込み者の勤務先が正しいかどうか確認するために、金融会社が勤務先に電話をかける確認作業のことです。

基本的に銀行系のカードローンは電話での在籍確認が必須で、会社の同僚にカードローンの利用がバレてしまうリスクがあります。

レイクのカードローンでも電話による在籍確認がありますが、電話連絡の際には銀行名ではなく担当者の個人名でかかってきますし、時間や担当者に関しては考慮してもらえるようなので、事前に相談しておきましょう。

また、職場の事情で在籍確認が取れない場合には書類の提出で電話による在籍確認と代替してもらえる場合もあるようです。

Webで完結できる

レイクでは申し込みから借り入れまでWEB完結で手続きを行うことが可能です。

スマホかパソコンがあれば、いつでもどこでも申し込みできます。

必要書類のアップロードはもちろんのこと契約手続きも可能で、カードレスで契約することで自宅に郵送物が送られてくることも一切ありません。

さらに、WEB完結申し込みを行うことで最大60日間の無利息期間を利用できることもメリットとなっています。

レイクカードローンを利用するデメリット

レイクカードローンを利用するデメリットとしては、以下の2つがあります。

それぞれ詳しく解説していきます。

金利が高い

レイクのカードローンは銀行系のカードローンですが、金利は消費者金融並みに高額になっています。

というのも、保証会社がないので審査が甘くなり、即日の融資が可能になっている分利用者が返済ができなくなってしまった場合補填ができないので、金利を上げることでリスク管理を行っているためです。

低金利で融資を受けたい場合には、保証会社を利用している銀行系のカードローンを利用しましょう。

在籍確認がある

レイクでは原則電話による在籍確認がありません。

ただし、審査結果によっては電話による在籍確認が行われる可能性があります。その場合、正社員・契約社員の場合だけでなく、アルバイトやパートでも勤務先に連絡がいくので気をつけてください。

どうしても電話による在籍確認に対応できないという場合には、別途書類を提出することで在籍確認を行ってくれることもあるので、在籍確認について不安がある方はコールセンターに相談してみることをおすすめします。

消費者金融の運営しているカードローンでは、他にも原則電話による在籍確認を行っていない会社があります。例えば、アコム・アイフル・プロミスでは原則在籍確認を行っていません。絶対に勤務先にバレたくないという方は、事前に在籍確認のないカードローンを調べて申し込みましょう。

レイクを実際に利用した人の口コミ

ここでは、レイクを実際に利用したことのある方の口コミをご紹介します。

良い口コミ

実際の審査には普通に時間がかかって即日融資は無理でした。それでも、手続き自体はとてもスピーディで、3日後には借りることができて本当に助かりました。また、ATMもたくさんあり、返済も簡単にできるので、今後も利用したいと思います。

40代男性／会社員

Web完結で返済計画も立てられるという点がとても魅力的でした。事前に返済シミュレーションを行うことができるので、借り入れ前にしっかり計画を立てられるのは本当にありがたいです。また、融資までに時間がかからないので、仕事をしている方にもおすすめです。何よりも、審査が甘いのかアルバイトでも借りられたのが嬉しかったです。

20代女性／アルバイト

「手軽に借りられて60日も利息0円」というところに惹かれました。Webから申し込みができ、審査も数時間で終わり、すぐにお金を手に入れることができました。

20代男性／フリーランス

正社員でなくとも借入ができている方が多数いらっしゃいました。

審査の早さや利用の手軽さ、無利息期間が長めに設定されている点などが評価されています。

悪い口コミ

レイクの審査は意外と厳しくておどろいた。甘いと聞いたから申し込んだのに。昔他社で一度だけ返済が遅れたことがあったが、これで落ちてしまうとは思わなかった。でも電話対応はとても親切で良かった。ただ、もう少し早く結果を連絡してほしかった。

20代女性／アルバイト

レイクは他社と比べて特に秀でたところがないけど、悪いところもない感じ。最初は50万円までしか借りられなかったけど、返済を続けているうちに向こうから増額融資の提案が来た。上限金利は18%と高めだけど、消費者金融はどこも一緒だと思う。申し込みから契約完了まで半日ほどかかったけど、それなりに早い方だったと思う。

40代男性／会社員

仕事が忙しく、借り入れの手続きができなかったので、Web申し込みから契約完了まで半日で済んでよかったです。他社との併用でも特に不便はなく、何よりも借り入れ金額の増額提案があったのは嬉しかったです。金利はやや高めですが、おまとめローンの利用も考えています。

30代女性／アルバイト

金利や審査時間に不満を抱えている方が多いようです。

金利が気になる方は銀行系のカードローンを利用すると大幅に金利を下げることができます。

レイクカードローンの審査と必要書類

レイクからお金を借りる際の審査ポイントと必要な書類について解説します。

審査で見られるポイント

レイクは審査が甘いと言われていますが、具体的な審査基準は公表していません。

ですが、レイクを含めたカードローンでは一般的に審査の際に以下の3点を確認します。

それぞれを確認して、審査に通りやすくなるよう対策をしましょう。

安定した収入があるか

申し込み時に申請した内容から年収や勤務先、年齢を確認して返済能力を見極めます。

安定した収入があるかを判断するためには、申請された勤務先が正しいものであるかどうかが重要です。

そこで、カードローン会社は申し込み者の勤務先に電話をかけて在籍確認をし、本当にその勤務先に勤めているかどうかを確かめます。

レイクでは、申し込み条件として満20歳〜70歳の年齢制限を利用者に設けていますが、収入の安定性については記述がありません。また、職業に制限もないので、収入が安定していればアルバイトでも借りられます。

ですが、専業主婦(主夫)や無職の方など、収入が全くない方の利用はできません。

また、就職が決まっていたとしても、申し込み時点で収入がなければ審査に通りません。雇用契約を結んでから申し込みをするようにしましょう。

信用情報に傷がないか

過去に他社への返済や公共料金の支払いで延滞などのトラブルが発生していないかどうか確認します。

レイクでは、JICC（日本信用情報機構）とCIC（株式会社シーアイシー）の2社の信用情報機関に加盟しています。

金融トラブルの履歴は信用情報機関に一定期間記録され、審査に悪影響を及ぼします。

信用情報や過去の返済履歴に不安がある方は、信用情報機関に問い合わせると個人でも情報を開示してもらうことが可能です。

他社からの借入が多すぎないか

貸金業法では、貸金業者全体で利用者の年収の3分の1までしか貸付をしてはいけないと定められています。

これを総量規制と呼び、利用者が多重債務状態に陥らないよう制定されています。

総量規制により、他社からすでに年収の3分の1に近い借入をしている場合は審査に通らないことが多いです。申し込み前に他社からの借入と年収を確認しましょう。

レイクの審査に必要な書類

審査に必要な書類を前もって用意しておけば、審査がよりスムーズに進み申し込みから融資までの時間を短縮できます。

レイクの申し込みでは、本人確認書類と収入証明書類が借入金額によって必要になります。

それでは、書類が必要になる条件や利用可能な書類を一緒に確認しましょう。

本人確認書類

本人確認書類は以下の5点が利用できます。

いずれも顔写真と住所の記載が必要です。

また、以下の場合には追加で住所確認書類が必要になります。

住所確認書類としては、公共料金の領収書や住民票の写し、印鑑登録証明書、水道使用料のお知らせを利用できます。

収入証明書類

以下のいずれかに該当する場合は収入証明書類の提出が必要です。

収入証明書類としては、以下の5点が利用できます。

収入証明書類は、マイナンバーカードがあればコンビニで取得できるものもあるので、取得方法を確認しておきましょう。

レイクカードローンは即日借入可能？審査にかかる時間は？

レイクカードローンは最短即日での借入が可能ですが、実際に審査にどれくらいかかるのかについても見てきましょう。

審査時間と平均審査日数について

レイクは即日の借入が可能で、ホームページには最短25分で融資が可能とありますが、利用者の方の口コミによれば大半の方が1〜2時間で融資を受けています。

また、実際に25〜30分で審査が完了し、融資を受けている方もいました。

レイクではWebから24時間いつでも申し込みが可能ですが、21時（日曜日は18時）以降の申し込みは翌日の扱いになってしまい、融資に1日以上かかってしまいます。申し込む時間帯には気をつけましょう。

また、審査が長引いてしまっていたり、申し込みを途中で中断してしまった方は、公式ホームページの「審査状況の確認」から審査がどの程度進んでいるのか確認できます。

電話での問い合わせも可能なので、審査状況に不安を感じたら相談をしましょう。

審査に在籍確認はある？

レイクの審査では、原則として電話による職場への在籍確認を行っていません。ですが、審査状況によっては電話確認が必要な場合もあります。

在籍確認を不安に感じる方は、あらかじめ連絡をして在籍確認の方法を相談しましょう。担当者の性別を指定できたり、場合によっては書類確認で代替できるようです。

また、正社員として勤務している場合だけでなく、契約社員やアルバイトの場合でも勤務先に電話連絡が来るので注意してください。

カードローン会社だとバレることは少ないので必要以上に気にする必要はありませんが、それでも絶対に在籍確認の電話をして欲しくないという方はアコムやプロミスなどの在籍確認を原則行わないと公表している消費者金融のカードローンに申し込みましょう。

アコムでは、万が一電話をかけなくてはいけなくなった場合にも、先に利用者に連絡をして許可を得てから勤務先への電話をしてくれるようです。

審査に落ちた場合の考えられる原因と対策

審査に落ちてしまった場合にも、通過できなかった理由や審査基準については、問い合わせても答えてもらえません。

この項目では、審査に落ちた原因として考えられるものを紹介します。

返済能力が不足していると判断された場合

信用情報に傷があると、審査に落ちやすくなってしまいます。

公共料金の支払いやローン返済の延滞だけでなく、クレジットカードの滞納や電話料金の支払い忘れでも金融トラブルとして履歴が残っている場合があります。

履歴は情報機関によって異なるのですが、一定期間で消してもらえます。レイクは審査通過率が高いと言われていますが、金融トラブルを起こしているとほとんどの場合審査に通過できません。

また、最近就職や転職をした方は継続的な支払いができるかどうかという点で評価が低くなり、審査通過が難しくなる可能性があります。

反対に、アルバイトでも勤続年数が長いと審査に通過しやすくなるようです。

他社からの借入が多い場合

すでに他社から多額の融資を受けている場合、返済が滞る可能性が高いと判断されてしまいます。

また、先述した通りレイクは総量規制の影響を受けるので、他社も合わせて年収の3分の1以上の貸付はできないことになっています。

総量規制の影響を受けない(運営者が貸金業者ではない)カードローンとしてはPayPay銀行カードローンなどがあります。

多重債務状態に陥ってしまう可能性があるので注意が必要ですが、どうしてもお金が必要な場合はPayPay銀行のカードローンに申し込んでみましょう。

在籍確認ができなかった場合

何らかのトラブルによって在籍確認ができなかった場合にも融資は受けられません。

特にアルバイトの方などは、勤務地と本社の電話番号が違っていると在籍確認が取れないことがあるので、アルバイトをしている勤務地の電話番号を記入しましょう。

レイクでは在籍確認の時間帯や方法などの相談を受け付けているので、前もって相談をして確実に確認が取れるようにしておいてください。

審査に落ちてしまった場合は、以下の対処法を試してみましょう。

他の銀行のカードローンに申し込んでみる

銀行はそれぞれ独自の審査基準で申し込み者を審査し、返済能力を判定しています。

他の銀行カードローンではレイクとは違った審査基準で審査がされているので、レイクで落ちてしまっていたとしても審査に通る可能性があります。

ただし、レイクで審査に落ちてしまっている場合、新生フィナンシャル株式会社の審査に落ちているということになり、新生フィナンシャル株式会社が保証業務を行う他の銀行系カードローンにも落ちやすくなってしまいます。

他の銀行カードローンに申し込む際には、SBI新生銀行カードローンやオリックス銀行カードローンは避けましょう。

ですが、他の銀行系カードローンに申し込む場合、レイクのような即日融資は期待できません。

場合によっては審査に数週間かかってしまうこともあり、急いでいる方には不向きです。

消費者金融のカードローンに申し込んでみる

消費者金融のカードローンは銀行のカードローンとは審査基準が異なっており、レイクと同様に保証会社の審査が必要ないので銀行カードローンより審査通過率が高くなっています。

職業に制限がないものが多いので、消費者金融にはアルバイトの方でも申し込めるカードローンが多いです。

また、消費者金融のカードローンでは多くの場合即日融資が可能で、電話による在籍確認がないこともあります。他にも無利息期間の設定があったり様々なキャンペーンをしている企業があるのでぜひ申し込んでみましょう。

レイクカードローンの審査通過のコツと注意点

スムーズに審査を通過するには、前もって借入が可能かどうかをある程度把握しておく必要があります。

レイクのホームページには「お借入診断」があり、借入が可能かどうかを診断できます。ですが、この診断で融資が可能だと出たとしても、本審査を確実に通過できるというわけではないので気をつけましょう。

また、申し込みの際に誤字や間違った情報を記述してしまうと虚偽の申告として審査に落ちてしまう可能性があります。申し込み情報を入力する時には十分に注意して正確な情報を記入するようにしましょう。

在籍確認なしで即日融資可能！おすすめの消費者金融

この項目では借りやすくてバレにくいおすすめの消費者金融のカードローンを紹介します！

プロミス

金利	4.50〜17.80％
利用限度額	800万円
資金用途	原則自由
担保・保証人	不要
在籍確認	あり

プロミスは、郵送物なしで最短即日20分で融資が可能なとても借りやすい消費者金融です。

電話による在籍確認も原則行っていないので、職場の人にバレずに利用できます。

また、プロミスには無利息期間の制度があります。プロミスの無利息期間は、大手の消費者金融の中では珍しく初回借入日の翌日から30日間です。

他社では契約日の翌日からスタートすることが多いので、契約後時間が経ってから借入しても30日間をフルに活用して借入ができます。

アイフル

金利	3.0～18.0%
利用限度額	800万円
資金用途	原則自由
担保・保証人	不要
在籍確認	原則なし

アイフルは、在籍確認や郵送物なしで最短即日20分の融資が可能です。

電話による在籍確認も原則行っていないので、職場の人にバレずに利用できる、とても借りやすいカードローンです。

また、初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間があり、30日のうちに返済を完遂すれば無利息で融資を受けられる点も魅力です！

Web申し込みだけでなく、実店舗や電話、 郵送からの申し込みも受け付けており、好きな方法で申し込むことができるので、ぜひ一度公式サイトから申し込んでみましょう。

アコム

金利	3.0～18.0%
利用限度額	800万円
資金用途	原則自由
担保・保証人	不要
在籍確認	原則なし

アコムは、在籍確認や郵送物なしで最短即日20分の融資が可能です。

電話による在籍確認も原則行っていないので、職場の人にバレずに利用できます。

また、アイフルと同様に初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間もあります！

レイクに関するFAQ

最後に、レイクに関してよく寄せられる質問について回答していきます。

レイクは学生でも利用できる？

レイクは20歳以上で定期的な収入があれば学生の方でも申し込むことができます。

ただし、定期的な収入とはアルバイトなどで得た収入のことをいい、親からの仕送りや奨学金、株式などの投資で得たお金は含みません。

あくまで自分で働いて稼いだお金だけが収入として認められると覚えておきましょう。

後からローンカードを発行できる？

即日融資を受けるためにカードレスで契約を行った場合でも、後からローンカードを発行することが可能です。

自動契約機に本人確認書類を持って訪れ手続きをするか、コールセンターに連絡して申請書を取り寄せる必要があります。

ローンカード発行の申し込みはWEB上ではできませんので注意しましょう。

おまとめローンはある？

金利	6.0％～17.5％
利用限度額	10万円～500万円
申込条件	20～70歳で安定した収入がある
資金使途	他社借入の返済

レイクには複数社の借入をまとめられるおまとめローン「レイク de おまとめ」があります。

金利は通常のレイクのカードローンよりも0.5％安いため、現在上限金利でお金を借りている人はおまとめをすることで返済の負担を軽減することが可能です。

おまとめローンには年収の3分の1以上の貸し付けを規制する貸金業法の総量規制が適用されないので、すでに総量規制以上の借入をしている方でも利用できます。

カードレスでもATMで借入できる？

レイクの公式アプリを利用することで、セブンイレブンに設置されているセブン銀行ATMでカードレスでの借入が可能です。

スマホATMを利用して返済を行う場合、以下の通り手数料がかかります。

スマホATMでの取引の場合、一回当たりの取引金額は10万円までとなる点には注意しましょう。

繰り上げ返済はできる？

レイクでは一部・全部繰り上げ返済に対応しています。

一部繰り上げ返済の場合は、好きな時にインターネットバンキングや振込で任意の金額を振り込むだけです。

全部繰り上げ返済の場合には1,000円以下の端数が発生するため、インターネットバンキングか銀行振込であれば1円単位で返済がおすすめとなります。

ちなみにATMでも返済可能となっており、返済が必要な金額以上を入金すれば、後から差額を返金してもらうことができますよ。

まとめ

この記事では、レイクカードローンの申し込み方法や審査について、利用するメリットとデメリット、口コミなどをお伝えしました。

レイクカードローンの最大の特徴は、銀行系のカードローンにも関わらず最短即日融資や無利息期間の設定など大手消費者金融のようなサービスを展開している点です。利息も高額になりますが、それを補えるほどのメリットがあると言って良いのではないでしょうか。

一方で、在籍確認は基本的には勤務先に電話をかける形で行われるので、絶対に職場の同僚にカードローンの利用がバレたくないという方は、アコムやプロミスなど原則電話による在籍確認を行わない消費者金融を利用しましょう。