アコムの審査は厳しい？申し込みの流れやお金を借りるまでの時間を解説
アコムの審査は基本的にその日のうちに完了し、最短20分で即日融資を受けることが可能となっています。
ですが、アコムをはじめとして消費者金融の審査を受けたことのない人は、自分が審査に通過することが出来るのか不安を感じている方も多いでしょう。
アコムの審査は決して甘いということはなく、申し込み人に十分な返済能力があるかや既存借り入れの有無について貸金業法に則りしっかりとした審査が行われます。
この記事では、アコムの申込条件や審査の流れ、融資までにどれくらいの時間がかかるのかについても解説しています。
目次
アコムの基本情報と申込基準
アコムは24時間対応しているコールセンターが用意されているなど、初めて消費者金融を利用する人でも安心のサポート体制が特徴のカードローンです。
即日融資に対応しており申し込みから最短20分で融資を受けることができます。
| 金利 | 3.0～18.0% |
| 審査時間 | 最短20分 ※時間帯や夜間申込の場合は翌日以降になる場合あり |
| 資金用途 | 原則自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | なし |
アコムの金利は他の消費者金融と同程度の3～18％で銀行系のカードローンより少し高く設定されています。
また、アコムは消費者金融系のカードローンなので、保証会社がありません。
ですが、アコムは三菱UFJ銀行や、auじぶん銀行、ソニー銀行など銀行系の多くのカードローンの保証業務を行っているため、カードローンの審査に関して豊富な実績があります。
アコムカードローンの申し込み条件
アコムカードローンの申し込み条件は以下の3点です。
- お申し込み時に20歳以上の方
- 安定した収入と返済能力を有する方
- 当社基準を満たす方
申し込み条件としては年齢の上限が明記されていませんが、ホームページを見ると70歳になると追加の借入はできないと明記されていました。
また、年金収入のみでは安定した収入を得ていると見なされず申し込みができないため注意が必要です。
ただし、正社員以外のパートやアルバイトをしている方でも申し込みができるため、銀行カードローンに比べると審査が厳しくないと分かりますね。
アコムの審査は甘い？通過率について解説
アコムの審査に限らずですが甘い審査が行われる消費者金融はありません。
ですが、貸金業法で決められている審査項目をもとにアコムは独自の審査基準を設けているため、比較的審査が厳しくない消費者金融となっています。
アコムと他社の審査通過率を比較
| 金融機関名 | 審査通過率 |
| アコム | 40.8％ （参考：アコム｜マンスリーレポート） |
| プロミス | 42.6％ （参考：プロミス｜月次データ） |
| アイフル | 53.3％ （参考：アイフル｜月次データ） |
| レイク | 26.4％ （参考：SBI新生銀行｜決算関連資料） |
上の表は2023年3月における各社の審査通過率をまとめたものです。
アコムの審査通過率は40.8％であり、今回比較した消費者金融の中でも平均的な水準であることが分かります。
アイフルは3月が決算月ということもあり審査通過率が50％を超えていますが、2023年度の通期で見ると審査通過率は40％程度であり、どの会社も審査通過率は横並びです。
また、レイクの審査通過率が約30%で3人に2人は審査落ちすることを加味すると、アコムは比較的審査通過率が高い消費者金融であると言えますね。
アコムの審査で見られるポイントと審査落ちする人の特徴
アコムの審査ではどのようなポイントがチェックされ、どのような人が審査落ちしてしまうのかについても解説していきます。
審査で見られるポイント
アコムカードローンでは審査基準を公表していません。
ですが、一般的にカードローンでは審査の際に信用情報と他社からの借入状況、本人の属性から申込者の返済能力を確認しています。
本人の属性
本人の属性というのは次のような要素から総合的に判断されます。
- 年収
- 勤務先・勤続年数
- 金融資産の有無
例えば年収が多くても勤務先が大手企業ではなく中小企業や個人事業主であれば、属性は悪いと判断されます。
逆に、年収が少なくても公務員などで安定した収入があり金融資産が多いなどの要素があれば属性が良いとみなされ審査に通りやすいです。
ただし、どれだけ属性がよく絵も次に紹介する信用情報に問題があると借入をすることが難しくなります。
信用情報
アコムは、株式会社日本信用情報機構（JICC）と、株式会社シー・アイ・シー（CIC）の2つの信用情報機関に登録しており、申込者の金銭トラブルの履歴を調査しています。
そのため、過去に延滞や滞納をしている記録がある場合は審査に通らないことがあります。
また、アコムは貸金業法で定められた貸金業者に当たるので総量規制の対象になり、他社を含めて年収の3分の1以上の貸付をすることができません。
申し込みの前に現在の総借入金額を確認しておく必要があります。
アコムの審査に落ちる特徴
アコムのカードローン審査に落ちてしまう原因としては、以下のようなものが考えられます。既に審査に落ちてしまった方も申し込み前の方も確認してみましょう。
返済能力が足りていないと判断された場合
信用情報に問題があったり、収入が不安定な場合は審査の通過が難しくなります。
信用情報に不安のある方は、信用情報機関に開示請求をすると個人でも自分の信用情報を閲覧することができます。不安な方は申し込み前に確認してみましょう。
また、正社員として雇用されていたとしても勤続年数が短いと収入の安定性の評価が低くなるようです。転職や就職をしたばかりの方は審査通過が難しくなるかもしれません。
すでに他社から多額の融資を受けている場合
他社から融資が高額になっている場合にも、返済が滞ると判断されてしまい審査の通過が難しくなります。
また、「審査基準にはどのようなものがあるの？」の項で述べたように、総量規制による制限があるので、年収の3分の1以上の借入をすることはできません。
すでに他社から年収の3分の1に近い金額を借りている場合は、非常に審査に落ちやすくなります。
申込内容に誤り・虚偽がある
わざとではなくても申し込み時に申告した内容に誤りがあると審査に通過することができません。
また、審査に通りやすいように勤務先や年収をごまかして申告した場合にも、最終的にはアコムに嘘がバレてしまい審査に通らないどころか警察に捕まる可能性もあります。
そのため、申し込み時にはしっかりと内容を確認して間違いがないように気を付けましょう。
まずは3秒診断に挑戦
アコムの公式サイトには「3秒診断」があり、3つの質問に答えるだけで利用可能か簡単に診断することができます。
「年齢」「年収」「カードローン他社お借入金額」の3つの入力項目から診断されるので、他社から既に多額の融資を受けている方や、年齢制限に不安のかある方は申し込み前に「3秒診断」を使ってみましょう。
アコムの審査は最短20分
アコムの審査スピードは、他の消費者金融系カードローンに比べても早めで最短即日20分での融資が可能です。
土日でも審査を行っているため即日融資を受けることができますが、受付時間内に審査が完了しなければ融資が翌日以降になることもあります。
申し込み内容や必要書類の不備で時間がかかってしまうケースも少なくないため、良く確認してから提出しましょう。
アコムの審査通過率
アコムの審査通過率は2023年3月現在40.8％となっています。
申し込みをした半数以上は審査に落ちている計算になりますが、これは消費者金融の中では平均的な水準です。
むしろ銀行カードローンなど審査が厳しいカードローンに比べると審査通過率は高いと言えるため、審査に不安がある方にもおすすめできます。
（参考：アコム｜マンスリーレポート）
アコムの審査に通った人の口コミ
ここでは、実際にアコムの審査に通過した方の口コミを紹介します。
自分は学生でアルバイトで収入はあるもののそこまで多い金額ではなかったので、カードローンでお金を借りられるのか心配でした。口コミとかも確認して審査通過率が割と高いアコムに申し込んだところ、あっさり1時間くらいで審査に通過してお金を振り込んでもらえました！アコムにしてよかったです。
21歳男性／借入金額5万円
友達の結婚式が続き、ご祝儀を捻出するのも厳しくなってきたので次のボーナスで一気に返そうと思いアコムでお金を借りました。金額は10万円ほどだったので収入証明書類を提出することなく、免許証と保険証を出して職場への連絡もなし。周りにバレずにお金が借りられて、無利息期間もあったので利息もお得でした。
31歳女性／借入金額10万円
他の消費者金融の審査に落ちてしまい、諦め半分でアコムに申し込み。金額が大きかったので本人確認書類だけじゃなくて収入証明書類も必要だった。審査にはちょっと時間がかかったけど無事に希望額の50万円で審査に通って融資を受けることができた。追加の借入はせず、しっかり返していきたい。
47歳男性／借入金額50万円
消費者金融で借入をするのは初めてで、まずコールセンターに相談しようと思って連絡したら、すごく丁寧な対応で驚きました。消費者金融には怖いイメージがありましたが、女性のオペレーターが細かな疑問もしっかり解決してくれたので、安心してお金を借りることができました。
36歳女性／借入金額20万円
銀行カードローンを使ったことはあったのですが、どうしてもすぐにお金を用意しなければいけなくなり消費者金融でも知名度の高いアコムを利用することに。申し込みは簡単でスマホに不慣れな自分でも15分くらいで入力完了し、審査結果が来るのも1時間かからなかった。無利息期間中に返済したので利息がかからなかったのもうれしい。
54歳男性／借入金額10万円
実際にアコムの審査に通過して人の口コミを見てみると、即日で融資が受けられる点や他の消費者金融でだめでもアコムでは借りられたというものが多かったです。
また、原則として電話による在籍確認を行っていないため周りにバレにくいという意見もありました。
アコムの申し込み方法と必要書類について
実際のアコムの借り方を解説していきます。
アコムの申し込みに必要な書類
審査に必要な書類は以下の2種類です。
- 本人確認書類
- 収入証明書類（借り入れ金額が50万円以上の場合、もしくは他社を含めた借入総額が100万円を超える場合）
本人確認書類
本人確認書類は以下のものを利用することができます。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 健康保険証
健康保険証の場合、住民票の写しや公共料金の領収書など補足書類が必要になる場合があるので、あらかじめ必要な書類を確認しておくと審査から融資までの時間をより短縮することができます。
収入証明書類
収入証明書類は以下のものを利用することができます。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 市民税・県民税額決定通知書
- 所得証明書
- 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
給与明細書を利用する場合は直近二ヶ月のもの、そのほかは最新年度のものが必要になります。
収入証明書類は準備に時間のかかるものもあるので、条件に当てはまる方は早めに準備しておきましょう。
申込み方法は全部で4通り
アコムの申し込み方法は4種類あります。
以下にそれぞれの特徴や利点を説明していきます。
インターネット
インターネットから申し込みをする場合、申し込みから借入までWebで完結できます。
申し込み時に申請をすればカードレスを選択することもでき最短20分での即日融資も可能です。
- STEP.1公式サイトにアクセスアコムの公式サイトにアクセスし「今すぐお申し込み」をタップします。
- STEP.2必要事項入力画面の案内に従って必要事項を入力します。 間違いがあると審査が長引きますので、入力内容はしっかり確認しましょう。 これで申し込みは完了です。
- STEP.3必要書類提出申し込みが完了したら本人確認書類や収入証明書類などの必要書類を提出します。 提出後、アコムでの審査がスタートします。
- STEP.4審査結果通知申し込み後、最短20分でメールで審査結果が通知されます。 承認であれば契約手続きを行いましょう。
- STEP.5借入契約手続きが完了したら、WEBやアプリから振込申請を行うことですぐに借入可能です。
申し込みは24時間365日いつでもできますが、夜間に申し込んだ場合には審査結果の通知が翌日以降になる可能性がある点には十分に気をつける必要があります。
カードレスを選択した場合には、口座送金による借入になりますが、カードを利用する場合にはATMからの借入も可能になります。
カードが自宅に郵送されると困るという方は実店舗からの受け取りも選択できるので、契約時にしっかりと確認しておきましょう。
インターネットでの申し込みに自信がない方には、申し込み方法がわかりやすく解説された動画も公開されているので、動画の指示に従って操作をすれば簡単に申し込みできます。
店舗
店舗での申し込みをする場合、すぐ近くにサポートをしてくれるスタッフがいるので、その場で疑問や不安を解決してもらうことができる点が魅力的です。
- STEP.1店舗に来店必要書類を持って店舗に来店します。
- STEP.2必要事項記入申込用紙に必要事項を記入して提出します。 この際に、持参した必要書類についても提出が必要です。
- STEP.3審査結果通知審査結果は最短20分でその場で通知されます。 承認であれば契約手続きをしましょう。 ローンカードが必要な場合もその場で発行可能です。
- STEP.4借入契約手続きが完了したら、振り込みやATMから借り入れが可能となります。
店舗での申し込みをする場合でも、最短20分でその場で審査結果を受け取りカードを発行してATMから借入ができます。
来店前にインターネットからあらかじめ申し込んでおくと、来店後の手続きをさらに短縮することができます。
電話
電話による申し込み方法は次の通りです。
- STEP.1コールセンターに連絡アコムのコールセンターに電話をします。電話番号 0120-07-1000 受付時間 9～18時 ※18時以降の申し込みは翌日の受付
- STEP.2必要事項を伝えるオペレーターの案内に従って、申し込みに必要な情報を伝えます。 これで申し込みは完了です。
- STEP.3必要書類提出オペレーターから案内があった必要書類を提出します。 提出方法は郵送・FAXなどがあり、アコムに届き次第審査がスタートします。
- STEP.4審査結果通知審査結果は電話で通知されます。 契約方法は郵送か店舗への来店のいずれかから選びましょう。
- STEP.5借入契約手続きが完了したら、振り込みやATMから借り入れが可能となります。
電話申し込みはインターネットからの申し込みと同様に、24時間365日いつでも申し込みが可能になっています。
ただし、18時以降の申し込みは翌日の受付になってしまう点には注意しましょう。
郵送
インターネットの申し込みに自信がない方や、近くにアコムの実店舗がない方、利用するかじっくり検討したいと考えている方には郵送による申し込みがおすすめです。
- STEP.1コールセンターに連絡コールセンターに連絡し、申込用紙を取り寄せます。
- STEP.2必要事項記入取り寄せた申込書に必要事項を記入します。 記載内容に間違いがないか確認し、必要書類を同封してアコムに発送します。
- STEP.3審査結果通知審査結果は電話で通知されます。 承認であれば契約手続きを郵送・店舗来店のどちらかで行いましょう。
- STEP.4借入契約手続きが完了したら、振り込みやATMから借り入れが可能となります。
郵送による申し込みは、申込書類をあらかじめ電話で請求し、必要書類と共に郵送する必要があります。
そのため、必要書類に不備や書き損じがあった場合に審査完了までの時間が大幅に延長されてしまう可能性が高いです。
郵送による申し込みを利用する場合には、書類を良く確認するようにしましょう。
アコムカードローンの審査に関するFAQ
最後に、アコムカードローンの審査に関してよく寄せられる質問に回答していきます。
アコムはどんな人におすすめ？
アコムカードローンは、このような特徴を持つ人におすすめです。
- 初めて消費者金融のカードローンを利用する人
- 即日融資でないと困る人
- 勤め先にバレたら困る人
初めて消費者金融のカードローンを利用する人
アコムは、実店舗や電話の相談窓口から何か不安に感じた時すぐに相談しやすくなっています。
また、公式サイトのよくあるご質問のコーナーが非常に充実しており、小さな疑問にも丁寧に回答をしてくれるので、はじめての消費者金融系カードローンで不安に感じている方におすすめできます。
即日融資でないと困る人
アコムはインターネットからの申し込みの場合、最短20分で審査結果を受け取れ、そのまま口座送金やATMからカードレスですぐに借入をすることができます。
勤め先にバレたら困る人
アコムでは個人情報の保護に万全を尽くしており、周囲の人にバレないよう気を使ってくれます。
また、先述したように原則会社に在籍確認の電話がかかってくることはありませんし、かける場合にも前もって申込者に連絡を入れてくれるので、自分で電話対応をするなど対策をとることができます。
学生・主婦でも審査を受けられる？
アコムでは20歳以上で定期的な収入があれば、学生や主婦でも審査を受けることが可能です。
だたし、アルバイトやパートをしていないない無職の方は審査を受けることができません。これは他の消費者金融でも同じです。
仕事をしていない学生や主婦の方がお金を借りたいという際には、まずアルバイトなどを始めてみることをおすすめします。
住宅ローンはアコムの審査に影響する？
基本的には、住宅ローンを借入しているからと言ってアコムの審査に悪い影響を与えることはありません。
住宅ローンは不動産を担保としているローンのため、銀行以外のノンバンクから借りても年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する貸金業法の総量規制の対象にならないからです。
住宅ローンをしっかりと返済していれば、むしろカードローンの審査においてプラスに働くこともあります。
ただし、他のローンと同じく住宅ローンを一度でも滞納しているとアコムの審査に通過することは難しいので注意しましょう。
審査に申し込んだら自宅に電話や手紙がくる？
アコムの審査に申し込んでも基本的には自宅に電話がかかってきたり郵便物が届くことはありません。
申し込み後に連絡が来るのは次の場合です。
- 申し込み時の連絡先に自宅の固定電話を指定した
- 郵送での申し込みを希望した
- ローンカードの発行を希望した
このことから、基本的にはWEBから申し込みをしてカードレスで契約をすれば自宅に連絡が来て家族に借入がバレる可能性は低いでしょう。
ただし、借入後に申込人と連絡が取れなくなった場合には自宅や勤務先に電話や手紙による連絡が行われますので注意が必要です。
審査落ち後に再度申し込みしてもいい？
1度アコムの審査に落ちた人でも、再度申し込みをすることが可能です。
ただし、審査落ちしてからすぐに再申し込みをしても審査に通過することはできません。
そのため、再度申し込みをする場合は最低でも6ヵ月の期間を開けて申し込みをしましょう。
なお、過去の延滞などで信用情報が傷ついている人であれば、信用情報が回復するまで5～10年程度の期間がかかるので、その間は申し込みを控えた方が賢明です。
後から増額はできる？
アコムでは、契約後に融資限度額の増額が可能です。ただし、増額審査に通過する必要があります。
WEBサイトや店舗、電話で手続き可能で、どの申し込み方法でも原則として土日祝日であっても当日中に審査結果が通知されます。
増額が承認されると変更後の契約内容を確認した後、即日でお金を借りることもできますよ。
まとめ
この記事では、アコムカードローンの利用を検討している方向けに、アコムカードローンの魅力や欠点を詳しく解説しました。
契約・手続きが簡単で、最短20分で即日融資が可能と利用開始までのハードルがとても低くなっており、電話による在籍確認が原則ないなど利用者のプライバシーにも気を遣っています。
一方で当日に融資を受けられないパターンもあるようで、金利の高さがが気になるという意見も見受けられました。申し込み時間や書類の準備には気をつけましょう。
金利が気になる方は、比較的金利の低い銀行のカードローンを利用しましょう。
