auじぶん銀行カードローンはやめたほうがいい？審査基準・金利・評判を解説

今回の記事では、auじぶん銀行カードローンの特徴やメリット、限定割引の条件などについて詳しく解説していきます。

auじぶん銀行カードローンは、銀行カードローンなので金利が低く、手続きも簡単に完了するので、今お金が必要な方はぜひチェックしてみてください。

auじぶん銀行カードローンの基本情報

金利	年1.48～17.5% ※au限定割 誰でもコースを利用する場合は年1.38～17.4%、au限定割 借り換えコースを利用する場合は年0.98～12.5%で利用可能
利用 限度額	10〜800万円 ※利用限度額の範囲内なら何度でも利用可能
資金用途	原則自由 ※事業性資金には利用不可
担保・ 保証人	不要 ※保証会社による保証が必要
保証会社	アコム㈱

auじぶん銀行カードローンは、銀行系カードローンよりも金利がやや高めですが、利用金額によって金利が変動。au関連の契約があれば「au限定割」で金利が下がり、他社からの借り換え時にはさらに低金利が適用されます。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？申し込み条件

auじぶん銀行カードローン申し込み条件は以下の3点です

上記条件に合致しない場合は、申し込み自体が認められません。事前に自身が該当するかどうかを確認することが重要です。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴

過去に金融事故を起こしたことがある人や、収入が不安定な個人事業主やパート・アルバイト、複数の金融機関から借入がある場合などは、震災に落ちる可能性が高いです。

信用情報に問題がある

過去にクレジットカードや他のローンでの延滞、債務整理、自己破産などの履歴があると、その情報が信用情報機関に記録されます。

特に3ヶ月以上の延滞や債務整理（任意整理、個人再生、自己破産など）の履歴があると、金融機関はリスクが高いと判断するため審査通過は難しいでしょう。

自己破産の場合、信用情報は約10年ほど信用情報に残るため、その期間中は申し込みは避けた方が良いかもしれません。

収入が不安定

月によって収入が変動する個人事業主やパート・アルバイトは、返済能力がないと判断され審査落ちする可能性が高くなります。

金融機関は、安定した収入が継続的に得られるかどうかを重視するため、一定の収入を維持できない場合はリスクが高いと評価されてしまうのです。

短期間に複数の申し込みをしている

短期間に複数のカードローンやクレジットカードの申し込みすると、「お金に困っている」と見なされ審査落ちする可能性が高くなります。

信用情報機関には申し込みの履歴も記録されており、短期間に多くの申し込みを行うと、信用力が低いと判断されてしまうのです。

auじぶん銀行カードローンの審査に通るためのポイント

信用情報の改善や申込み内容の不備がないことなど、auじぶん銀行カードローンの審査に通るためのポイントを紹介します。

信用情報がきれいであること

申込者の信用情報を信用情報機関から取得して審査を行います。延滞や遅延、未払い、過剰与信などがないことが審査通過のポイントです。

公共料金やカード、ローン返済の延滞や頻繁な遅延、未払いの債務があると、信用度が低いと判断され審査に通過しにくくなります。

また、他社からの借入れが多すぎないことも審査通過を左右する重要な判断要素です。複数のクレジットカードを保有していたり、多額の借入れがあったりつすろ、返済能力に不安があると判断される可能性があります。

申し込み内容の漏れ・ミスがない

申込書の必須項目は全て記入しましょう。

クレジットカード発行には、犯罪収益移転防止法（マネーロンダリング防止法）など法律上の要件を満たす必要があります。申込者の本人確認や属性の確認が求められるため、必要事項を漏れなく記入することが不可欠です。

また、クレジットカード会社は、申込書の情報を元に申込者の信用力を審査するため、記入ミス・漏れがあると正確な審査ができず、結果的に審査に通過しにくくなる可能性があります。

信用情報のチェックと改善

過去に遅延・滞納がある、あるいは債務整理を行ったことがある人は、信用情報機関に開示請求を行いましょう。信用情報に誤りがある場合は、速やかに修正を依頼し、信用情報を良好な状態に保つことが大切です。

auじぶん銀行カードローンのメリット・デメリット

auじぶん銀行カードローンのメリットとデメリットについて解説していきます。

auじぶん銀行カードローンのデメリット

一方、auじぶん銀行カードローンを利用するデメリットとしては、以下のようなものが上げられます。

即日融資は不可能

多くの消費者金融とは異なり、即日の融資は不可能です。

審査結果は約一時間でメールアドレス宛に届くそうですが、本審査と契約の締結は翌日以降になることが多いようです。 また、土日祝日に申し込んだ場合の返答は翌営業日以降になるので注意しましょう。

他社の銀行カードローンと比べると高金利

auじぶん銀行カードローンは消費者金融と比べると金利は低めなのですが、銀行カードローンと比較すると高めの金利設定になっています。auIDによる特典の利用が前提であり、他のauのサービスを利用する予定がまったくない方にはおすすめできません。

auじぶん銀行カードローンのメリット

auじぶん銀行カードローンを利用するメリットには、次のようなものがあります。

このように、auじぶん銀行のカードローンは様々な特典による優遇が多いのが大きなメリットとなっています。

それではひとつずつ順番に見ていきましょう。

申し込みがWebで完結する

auじぶん銀行のカードローンは申し込みが全てWebで完結し、口座も来店も不要です。

スマートフォンからの申し込みは24時間受け付けており、審査結果はメールか電話で受け取れます。契約内容の確認や必要書類の確認もスマートフォンから対応でき、引き出しも返済も提携のATMから無料で行うことができます。

提携銀行は以下の通りです。

ATMでの返済が可能ですので、周囲の人に利用がバレにくく、いつでも返済ができるというのもメリットです。

より詳細な手続きの流れについては、以下の「申し込み方法と流れ」の項で説明しています。

auIDに登録済みの方は金利が優遇される

前述した通り、auIDに登録済みの方は金利の優遇があります。

auIDとは、携帯電話やパソコンなどからauの各種サービスやコンテンツを利用するために必要なIDです。auの携帯電話を契約している人は、そのままauIDを利用できます。au以外の携帯電話を利用している人やまだau IDを登録していない人は、携帯電話番号を入力することで自由に登録できます。ただし、登録に必要な条件があるため各サイトで詳しく確認してください。また、端末によって登録方法が異なることもあるため、注意が必要です。

他社のカードローンからの借り換えで更に金利優遇

auじぶん銀行カードローンは、借り換えを目的とした利用にも適しています。最大800万円までの借り換えが可能で、年利は0.98％〜12.5％と最大年0.5%の割引があり、一般的なじぶん銀行カードローンや大手消費者金融と比較しても低金利となっています。

カードローンの利用も「じぶんプラス」の対象になり、特典を受け取ることができる

カードローンの残高が1万円以上ある場合、auじぶん銀行口座とau IDを紐付けている人は「じぶんプラス」のスタンプを貯めることができ、Pontaポイント倍率がUPするなどの特典を受けられます。

「じぶんプラス」とは、auのサービスを利用してスタンプを貯め、スタンプ数に応じた特典がもらえるシステムです。auじぶん銀行口座を持っていて既にスタンプを貯めている人は、カードローンを利用すれば、少なくともスタンプを2個貯めることができます。スタンプが2個貯まると、シルバー会員に昇格でき、Pontaポイントの倍率が5倍になります。

口座の利用状況に応じて、入金やクレジットカードの引き落としによって月に最大で560ポイントまで貯めることができます。（ポイント上限はステージによって異なります。）

また、新規契約や借入残高に応じた期間限定のキャンペーンなど、さまざまな特典が提供されていますので、公式サイトを確認してみてください。

auじぶん銀行カードローンはこんな人におすすめ！

auじぶん銀行カードローンは、このような特徴を持つ人におすすめです。

auIDに登録済みの人

既に述べたように、auIDから様々な特典を利用できます。

また、auじぶん銀行の口座がなくてもカードローンを利用することはできますが、auじぶん銀行普通預金口座がある場合には追加で以下のサービスが利用できます。

auの利用頻度が高い方にはおすすめです。

消費者金融からの借り換え予定がある人

auじぶん銀行カードローンは、消費者金融に比べ金利が低く設定されているため、総返済額を抑えられます。また、ATM手数料が無料になっており、多くの特典によって金利をさらに下げることが可能です。

また、他の銀行に比較すると金利が高くなっていますが、パートやアルバイトの方でも収入が安定していれば利用することができ、審査が通りやすくなっています。他社の銀行カードローンの審査に通る自信はないけれど消費者金融から借り換えたいと考えている方におすすめです。

カードローンの利用が周囲にバレたくない人

提携ATMの利用手数料が無料なので、いつでもコンビニから返済や借り入れができ、周囲の人に利用がバレにくいです。また、審査結果も郵送や来店の必要がなく、メールで受け取ることができます。

審査を待つ時間に余裕がある人

即日融資の必要がない方には、消費者金融に比べ最終的な総返済額を減らせる点がおすすめです。時間的余裕のある方は利用を検討してみて良いのではないでしょうか。

auじぶん銀行カードローンを実際に利用した人の口コミ

この項目では、auじぶん銀行カードローンを実際に利用した人の良い口コミと悪い口コミを両方とも紹介します。

良い口コミ

auじぶん銀行カードローンを利用して良かった点は、最低返済額が非常に安く、毎月の返済負担が軽いことです。また、審査のスピードも非常に早く手続きがスムーズでした。さらに、auIDをもっているので優遇割引が受けられたのも嬉しかったです。初めてのカードローンでしたが、安心して利用することができました。（女性/30代/パート）

 

仕事が忙しかったので、オンラインで手続きができるのがとても便利でした。また、予想していたよりも審査に通りやすく、窓口の方の対応もとても親切で安心できました。急な出費にも対応でき、返済方法も多彩なため自分に合った方法を選べます。全体的に非常に使いやすく、おすすめしやすいカードローンだと思います。（男性/40代/会社員）

 

以前消費者金融でローンを組んだのですが、金利が気になってしまってじぶん銀行に借り換えをしました。銀行のカードローンは初めてだったので審査が通るか不安でしたが、思っていたより早く結果通知が来て拍子抜けしました。auIDも持っていたので月々の負担をかなり減らすことができ、生活に余裕ができました。（男性/30代/契約社員）

口コミでは、auIDにを利用した特典の多さや他社からの借り換えによる総返済額の減少が特に評価されているようです。特典などを利用して上手に返済をしていける方にはおすすめです。

悪い口コミ

auユーザーなら金利優遇があるという点に惹かれて申し込みました。銀行という名前がついている以上、金利にもう少し工夫が欲しいと思います。金利優遇があるとは言え、消費者金融並みの金利水準だとちょっと物足りなさを感じます。auユーザー以外には特に利用するメリットはないかと。（男性/30代/会社員）

 

カードローンを利用する際銀行の方が信頼できると思い、auじぶん銀行に申し込みました。審査結果が出るまでの時間が長かったので、不安な気持ちが募りましたが、最終的に借り入れができたのは良かったです。ですが、金利は高いし返済が滞るとすぐに催促の電話やメールが来るのがめんどうです。（女性/20代/派遣社員）

 

借入申し込みの際、必要書類の提出漏れがあったのもあり何度も確認を求められて手続きが面倒でした。その上、審査結果が出るまで5日ほど時間がかかり、結局欲しいタイミングにお金を引き出すことはできませんでした。その割に金利も高いので、これだったら消費者金融で借りても大して変わらないかなと思いました。（男性/50代/自営業）

口コミでは、金利が高めに設定されていることと、融資に時間がかかってしまう点に不満を感じている人が多いようです。

auじぶん銀行カードローンの申し込み方法・在籍確認について

auじぶん銀行カードローンでは「総合的判断」によって審査を行っているようで、審査基準を公表していません。ですので、審査を必ず通過できる方法は明らかになっていません。

公式サイトの「お借入れ診断」を利用して前もって最低限の審査基準を満たしているかを確認しておきましょう。この診断で借り入れが可能だったとしても、融資が約束されるものではないので注意してください。

審査に必要な書類

審査に必要な書類は以下の2種類です。

• 本人確認書類
• 収入証明書類（借り入れ上限額が60万円以上の場合）

本人確認書類は以下のものを利用することができます。

• 運転免許証※運転経歴証明書も可
• 健康保険証
• マイナンバー個人番号カード
• パスポート
• 住民基本台帳カード

健康保険証の場合、住所欄に現住所の記載が必要等各書類に注意すべき点があるので、あらかじめ利用可能な書類かどうか申し込みの際に確認しておくと審査から融資までの流れがスムーズです。

収入証明書類は以下のものを利用することができます。

• 給与明細書
• 源泉徴収票
• 住民税決定通知書
• 地方公共団体が発行する所得（課税）証明書
• 確定申告書の控え

収入証明書類は準備に時間のかかるものもあるので、60万円以上の借り入れを行う予定のある方は準備しておきましょう。

auじぶん銀行カードローンは即日融資は可能か

auじぶん銀行カードローンは、即日融資は不可能です。auじぶん銀行と保証会社の審査を待つ必要があります。

即日での融資が必要な場合は、消費者金融の利用を検討しましょう。

auじぶん銀行カードローンは在籍確認は必須

申告した勤務先で申込者が本当に勤務しているかを確認するために、カードローン会社が申込者の勤務先に電話をかけて在籍を確認する作業を在籍確認と言います。

auじぶん銀行カードローンでは電話での在籍確認は必須とされています。ですが、個人名で在籍確認の電話をしてくれるほか、本人が出なくても在籍がわかれば大丈夫なので十分にプライバシーに配慮してくれているといえます。

とはいえ、在籍確認の電話は確実に会社にかかってきます。絶対に会社にバレたくないという方は一部の消費者金融では書類での在籍確認を行なっている場合もあるので利用を検討してみましょう。

auじぶん銀行カードローンの返済シュミレーションと賢い借入の方法

auじぶん銀行カードローンで借入をした際の返済シミュレーションについて解説してきます。

返済シュミレーションとは？

返済シュミレーションとは、借入額や返済期間、金利などを設定して、実際に返済する際の月々の返済額をシミュレーションすることです。実際に借入を申し込む前に返済シュミレーションをしておくことで、無理な借入を防いだり、計画的な返済ができるようになったりします。

auじぶん銀行カードローンの場合、毎回のローン返済額は1,000円から設定でき、他社に比べ最小返済額は低めに設定されています。また、返済周期は「35日ごと返済」と「期日指定返済」の2種類から選べます。

「35日ごと返済」の場合、返済日の翌日から35日間が返済期限となり、期限内にいつでも返済できます。返済を行うと、その翌日からまた35日後が次回の返済期限となります。

「期日指定返済」の場合、希望する日にちを毎月の返済日として指定して返済することができます。

このように、auじぶん銀行カードローンでは返済期日の設定の自由度が高く、返済計画が立てやすくなっています。毎月の給料日や決まった支出のある日に合わせて返済期日を設定しましょう。

約定返済額は以下のように設定されています。

		各回の返済額
借入残高	借入利率9％以下	借入利率13％以下	借入利率13％超
10万円以下	1,000円	1,500円	2,000円
10万円超～20万円以下	2,000円	3,000円	4,000円
20万円超～30万円以下	3,000円	4,500円	6,000円
30万円超借入残高が10万円増すごとに	1,000円を追加	1,500円を追加	2,000円を追加

賢く返済するためのポイント

月々の返済額を低く設定すると月の負担は軽くなります。ですが、利息は日割り計算なので返済が遅くなればなるほど支払う利息額も増えていきます。

元金を減らして利息負担を軽くするには、約定返済以外に追加支払いが必要です。約定返済には利息が含まれますが、追加支払いした場合は全額が元金返済に充てられるため、より効果的です。お金に余裕のある月は、積極的に追加支払いをするようにしましょう。

返済方法や手数料について

auじぶん銀行カードローンの返済方法は3種類あります。

ATM支払い

auじぶん銀行はネット銀行なので専用のATMはありませんが、提携している銀行やコンビニのATMを利用して振り込みができます。

ATMを使った返済は、24時間365日いつでも可能で手数料は一切かかりません。また、硬貨にも対応しているATMでは、1円からでも支払うことができます。

返済額については、通常は1,000円からとなっていますが、ATMによっては1円から支払えます。

振り込み

2つ目の返済方法は、振込サービスを使う方法です。

毎月auじぶん銀行が指定する口座に決まった返済金額を振り込んでいきます。振り込みにかかる手数料は無料です。

振り込みによって返済を行う場合、平日の0時から15時までに振り込めば当日の支払い扱いとなりますが、それ以外の時間帯に振り込んだ場合は翌営業日の扱いとなってしまいます。返済日を過ぎてしまうと遅延損害金が発生してしまうので、振り込み忘れにも注意しましょう。

自動引落

自動支払いによる返済方法は、auじぶん銀行口座を開設している方のみが利用可能な返済方法です。申し込みの際に自動支払いを申し込むだけで手続き完了です。

毎月の返済日に、預金口座から自動的にauじぶん銀行へ返済されるため、支払いを忘れたり遅れてしまったりすることもありませんが、支払い期日に口座に引き落とし分のお金があるようにしておく必要はあります。

auじぶん銀行カードローンの評判・口コミに関するよくある疑問

ここでは、auじぶん銀行カードローンに関するよくある質問について解説していきます。

じぶん銀行とauじぶん銀行の違いは？

2020年に「じぶん銀行」は「auじぶん銀行」に商号が変更されました。つまり名前が変更されただけで、同一のものと言えるでしょう。

auじぶん銀行カードローンの増額審査時間は？

auじぶん銀行カードローンの借入限度額は、初回申し込みの際の収入や信用情報、他社からの借入状況によって決められます。

なので、申し込み時から収入が増えたり他社からの借入が減ったりしている場合は借入限度額の増額をすることができるかもしれません。

また、増額手続きを行うことで、借入可能額を増やすだけではなく再設定された限度額によって金利が引き下げられる可能性もあります。融資額が増えると月々の返済額も増えるため、金利の引き下げによって利息負担を軽減できる仕組みによるものです。

金利が必ずしも下がる保証はありませんが、以前より安い利息で利用できる可能性があるということは大きなメリットとなります。

増額審査の流れとしては、

という手順を踏みます。ほとんど初回申し込み時の手続きと変わりませんが、本人確認や在籍確認の電話がないので初回に比べ審査時間が短くなる傾向があります。

ですが、一般的に最短でも増額分の借入が可能になるのは翌日以降ですので、数日中にお金が必要な場合は間に合わない可能性があります。

auじぶん銀行カードローンの残高確認方法は？

借入残高を確認し、残りの返済期間を正しく認識することで、利息額が増えすぎてしまうことを防げます。

auじぶん銀行カードローンでは、スマートフォン・PCから会員ページの利用状況照会で確認できます。また、じぶん銀行お客さまセンターに電話をすることでも確認可能です。

まとめ

この記事では、auじぶん銀行カードローンを利用するメリットやデメリット、大きな特徴などについて解説しました。

auじぶん銀行カードローンは、auIDによってさまざまな特典を受け取れる点が最大の魅力です。また、パートやアルバイトでも審査に通る可能性があるなど、審査も他社の銀行カードローンと比較すると少し甘くなっています。

一方で、他の銀行カードローンと比べた際の金利の高さや即日融資ができない点に不満を感じる方が多いようです。金利に不満を感じる方は他の銀行カードローンを、即日の融資が必要な方は消費者金融が運営するカードローンを利用することを検討すると良いかもしれません。