東京スター銀行カードローンはやばい？口コミからわかるメリット・デメリットや審査について解説

東京スター銀行のカードローンは、利用限度額が1,000万円と銀行カードローンの中でも最高クラスであり、申し込み条件も比較的甘くなっているのが大きな特徴です。

とはいえ、あまり聞き馴染みの無い地方銀行のカードローンですから、審査や金利が心配だという方や、在籍確認で勤務先にカードローンの利用がバレるのではないかと不安な方も多いのではないでしょうか。

この記事では、東京スター銀行のカードローンの審査基準や申し込みについて詳しく解説します。

東京スター銀行カードローンの概要

金利	1.5％～14.6％
利用限度額	10万円～1,000万円 ※利用限度額の範囲内なら何度でも利用可能
資金使途	原則自由 ※事業性資金には利用不可
担保・保証人	不要 ※保証会社による保証が必要
保証会社	アイフル株式会社

東京スター銀行のカードローンは、「スターカードローンα」という名称で運営されている個人向けの地方銀行系カードローンです。

同銀行では、事業主の資金調達向けのカードローンとして「スタービジネスカードローン」や、「おまとめローン（スターワン乗り換えローン）」も展開しています。

スターカードローンαの保証会社は消費者金融カードローンでもおなじみのアイフルです。

アイフルは、徳島銀行や愛媛銀行など、地方銀行が運営するカードローンの保証業務も行っています。

東京スター銀行のカードローンの利用限度額は1,000万円となっており、一般的なカードローンの800万円に比べ高額になっています。

東京スター銀行カードローンの申し込み条件

スターカードローンαの申し込み条件は以下の4点です。

銀行のカードローンですが、収入が安定してさえいればパートやアルバイト、自営業の方でも利用できます。

ですが、これらに該当しない場合は審査を受けられないので、申し込み前に確認しておきましょう。

東京スター銀行カードローンの特徴

スターカードローンαの特徴は、利用限度額の高さと定期的な収入があれば申し込みが可能な点です。

一般的なカードローンの利用限度額は800万円であるのに対し、スターカードローンαでは1,000万円までの高額な借入が可能になっています。

また、上述した通り定期的な収入があれば正社員でなくとも申し込むことができます。

東京スター銀行カードローンのデメリット

スターカードローンαを利用するデメリットには、次のようなものがあります。

即日の融資はできない

スターカードローンαは銀行系のカードローンであるため、即日の融資はできません。

これは、東京スター銀行による審査だけではなく保証会社であるアイフル株式会社の審査を受ける必要があり、さらに申込人が反社会的な勢力と関わりがないことを警察庁のデータベースで確認する必要もあるからです。

すぐに手元にお金が欲しい方は、銀行系のカードローンではなく消費者金融のカードローンを利用してください。

東京スター銀行の口座が必要

スターカードローンαを申し込む際に、東京スター銀行の普通預金講座をお持ちでない方は新規に開設する必要があります。

口座の開設には最短でも5営業日かかってしまい、申し込みから融資までの時間がさらに伸びてしまいます。

持っている口座をそのまま利用したいという方は、どんな口座でも利用できる消費者金融カードローンを利用するのがおすすめです。

電話による在籍確認がある

スターカードローンαは銀行系のカードローンなので、電話による在籍確認が義務付けられています。

在籍確認が電話で行われる場合、金融機関から勤務先に申し込み者宛てに電話をかけるため、カードローンの利用が同僚にバレてしまうかもしれません。

誰にもバレずに借り入れをしたいという方は、電話による在籍確認を原則行っていない消費者金融のカードローンを利用しましょう。

また、在籍確認だけでなく自宅へのカードの郵送が必須なので、カードローンへの申し込みが家族にバレる可能性もあります。受け取りの際には注意しましょう。

消費者金融なら在籍確認なしで即日融資が可能

消費者金融には、「保証会社による審査が不要で、電話による在籍確認を原則行わない」金融機関が運営するカードローンが存在します。

在籍確認がなければ、勤務先にカードローンに申し込んでいることがバレることはありません。

例えば、アコム・アイフル・プロミスなどの消費者金融では在籍確認を基本的には行いませんし、行う場合でも事前に申込者に連絡をしてくれます。

「カードローンの利用がバレると恥ずかしい」「今すぐお金が必要なので即日融資でなければ困る」という方は消費者金融を利用しましょう。

審査が不安な方は消費者金融がおすすめ

東京スター銀行の審査が通らなかった方には、消費者金融の利用がおすすめです。消費者金融は、銀行系のカードローンに比べ審査に通りやすいと言われています。

また、消費者金融では電話による在籍確認が原則として不要で、保証会社による審査も必要ありません。審査を自社のみで行い融資をするため、アコムやアイフル、プロミスなどの消費者金融は、即日融資を行うこともできます。

「信用情報に不安がある方」や「今すぐお金が必要で、即日融資でなければ困る方」、「誰かにカードローンの利用がバレると困る方」は、消費者金融の活用をおすすめします。

東京スター銀行カードローンのメリット

スターカードローンαを利用するメリットには、次のようなものがあります。

それではひとつずつ順番に見ていきましょう。

契約日から30日間利息0円

スターカードαでは、契約日から30日間利息が0円になる特典があります。

つまり、30日のうちに返済を終えれば利息0円で借入ができるとてもお得な特典です。

消費者金融のカードローンでは見かけることの多い無利息期間のサービスですが、銀行系のカードローンで無利息期間が設けられているのは珍しいため、低金利かつ無利息期間を利用したいという人にはかなり大きなメリットと言えます。

インターネット上で全ての手続きを完了できる

スターカードローンαでは、手続きの全てがWeb上で完結させることができるため、24時間いつでも来店不要で申し込みをすることができます。

銀行系カードローンは申し込みはWEBで出来ても契約手続きに来店が必要な場合もあるので、この点はメリットです。

ただし、借入にはローンカードが必要となり、こちらは自宅に郵送されてくる点には注意が必要です。

利用限度額が高額

一般的なカードローンでは限度額が800万円に設定されていますが、東京スター銀行では1,000万円までの借入をすることができます。

初めての申し込みでいきなり最高限度額を借りられることはありませんが、年収が高い人であれば利用実績を重ねることで大きな金額を借りることも可能です。

銀行系のカードローンで高額の借入を希望する場合は、スターカードローンαの利用を検討してみてください。

300万円までの借入であれば収入証明が不要

一般的なカードローンでは50〜60万円ほどの借入をする場合、本人証明書類とは別に収入証明書が必要になります。

スターカードローンαの場合、300万円までの借入であれば収入証明が必要ありません。

そのため、最初から大きな金額をカードローンで借りたいと考えている人にとっては利便性が高いです。

自動融資サービスが利用できる

スターカードローンαでは、返済用口座が残高不足でも自動で融資を行い引き落としができる自動融資サービスが利用できます。

手続きを行わなくても自動で借入が行われるので、公共料金の支払いなどを延滞することがなくなります。

自動融資サービスの利用を希望しない方は、申し込みの際にスターカードローンβを選択してください。

スターローンより融資が早いおすすめカードローン3選

ここで、スターローンよりも早く融資が受けられるおすすめのカードローン3選をご紹介します。

プロミス

金利	4.50〜17.80％
利用限度額	800万円
資金使途	原則自由
無利息期間	初回借入日から30日間
在籍確認	あり

プロミスは、郵送物なしで最短即日20分で融資が可能な消費者金融です。

電話による在籍確認も原則行っていないので、職場の人にバレることも家族にバレることもありません。

また、プロミスには30日の無利息期間の制度があります。プロミスの無利息期間は、大手の消費者金融の中では珍しく初回借入日の翌日から30日間です。他社では契約日の翌日からスタートすることが多いので、30日間を最大限に活用して借入ができます。

アイフル

金利	3.0～18.0%
利用限度額	800万円
資金使途	原則自由
無利息期間	初回契約日の翌日から30日間
在籍確認	原則無し

アイフルは、在籍確認や郵送物なしで最短即日20分の融資が可能です。

電話による在籍確認も原則行っていないので、家族にも同僚にもバレずに利用できます。

また、初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間があり、30日のうちに返済を完遂すれば無利息で融資を受けられる点も魅力です！

Web申し込みだけでなく、実店舗や電話、 郵送からの申し込みも受け付けており、好きな方法で申し込むことができるので、ぜひ一度公式サイトから申し込んでみましょう。

アコム

金利	3.0～18.0%
利用限度額	800万円
資金使途	原則自由
無利息期間	初回契約日の翌日から30日間
在籍確認	原則無し

アコムは、在籍確認や郵送物なしで最短即日20分の融資が可能です。

電話による在籍確認も原則行っていないので、職場の人にバレずに利用できます。また、アイフルと同様に初回契約日の翌日から最大30日間の無利息期間もあります！

無利息期間のうちに全額返済すれば金利が全くかからないのも大きな魅力です。

東京スター銀行カードローンの申し込み方法・必要書類

実際に東京スター銀行カードローンに申し込む方法や必要となる書類をご紹介します。

申し込みに必要な書類

申し込みの前に必要書類を過不足なく準備しておくことで、申し込みから融資までの過程をスムーズに行えるため、借り入れまでの期間を短縮できます。

必要な書類は本人確認書類と収入証明書類です。

本人確認書類

本人確認書類としては、以下のものが利用できます。

これらは全て顔写真付きのものが求められます。また、東京スター銀行では上記の書類に加え健康保険証の提出が必要である点にも注意しましょう。

上記4種のうちいずれか1点と健康保険証とで合計2点の本人確認書類の提出が必要です。

収入証明書類

300万円以上の借入を行う際には、本人確認書類に加え、本人の年収が確認できる以下の書類のいずれかの提出が必要です。

基本的には300万円以上の借り入れを行う際にのみ必要になりますが、50万円以上の借り入れを行う場合は提出を求められることもあるようです。

多額の融資を必要としている場合は、準備に時間のかかる書類もあるので事前に用意しておきましょう。

申し込み方法の手順

申し込みの大まかな流れは以下の通りです。

申し込み

審査の申し込みはWebから24時間365日いつでも申し込みが可能です。Webからの申し込みが不安な方は、郵送での申し込みにも対応しているので電話で相談しましょう。

また、本審査に進むためには東京スター銀行の口座開設と、東京スターダイレクト（インターネットバンキング）の登録が必要です。それぞれ別途手続きが必要なので、あらかじめ準備をしておきましょう。

仮審査

申し込み時に入力された内容から、システムが自動で仮審査を行います。仮審査の通過は本審査の通過を保証するものではない点に注意しましょう。

仮審査を通過していた場合は、勤務先に銀行から在籍確認の電話があります。電話の際には個人名で電話をかけてくれるので、カードローンの利用がバレるリスクは低くなっています。

仮審査に通過できなかった場合は在籍確認もありません。

本審査

在籍確認の結果や信用情報を基に本審査が行われます。

東京スター銀行では、全国銀行個人信用情報センター（KSC）・日本信用情報機構（JICC）・株式会社シー・アイ・シー（CIC）の3つの信用情報機関を利用しています。

信用情報に不安のある方は、本審査までに信用情報機関に確認をしておくと安心です。

本人確認書類提出・契約

本審査が開始されると本人確認書類をWEBからアップロードできます。

場合によっては、申し込みの際に申請した借入希望金額から収入証明書類が必要になることもあるので手元に準備しておきましょう。

審査結果が通知されたら契約手続きをWEB上で行います。

借入

契約が完了すると、ローンカードと暗証番号案内のハガキが申し込み者の住所に発送されます。

スターカードローンαでは自宅以外への郵送は不可となっているので、このタイミングで家族にカードローンの利用がバレてしまうケースが多いです。

受け取りの際には気を付けましょう。また、到着には2週間程かかってしまう場合もあります。

借り入れはATMもしくはインターネットバンキングが利用できます。ATMから借り入れを行う際には手数料が発生する場合もあるので注意が必要です。

東京スターダイレクトアプリからの利用であれば、カードが届く前から借入をすることができます。

東京スター銀行カードローンの金利・審査基準

東京スター銀行カードローンの金利や審査基準についても確認していきましょう。

金利について

スターカードローンαの金利は1.5〜14.6％となっており、銀行系カードローンとしては平均的です。

消費者金融のカードローンと比較すると低金利ですが、割引特典は30日間利息0円のサービスのみです。

他社の割引特典が利用できる場合は、そちらを利用することでより金利を抑えられるかもしれません。

審査基準について

東京スター銀行は審査基準を公表していません。

ですが、一般的に審査の際には返済能力の有無を判断するために信用情報・他社からの借入・本人の属性の3点を確認します。

それではひとつずつ詳しく確認していきましょう。

信用情報

信用情報機関で過去の金銭トラブルを調査します。

先述した通り、東京スター銀行では、全国銀行個人信用情報センター（KSC）・日本信用情報機構（JICC）・株式会社シー・アイ・シー（CIC）の3つの信用情報機関を利用しています。

他社からの借入

他社からの借入と融資希望額の合計が貸金業法で定められた総量規制（年収の3分の1）を超える場合は審査が通りません。

他社からの借入総額と年収を今一度比較してみましょう。

本人の属性

提出した内容から年齢や勤め先などの本人情報を確認し、返済能力の有無を判断します。

スターカードローンαでは、正社員でなくとも安定した収入があれば申し込みが可能です。

審査に通るためのポイント

審査に通過するためには、前もって東京スター銀行と保証会社であるアイフル株式会社が設定している審査基準を満たしているかどうかを確認しておくことが重要です。

少なくとも、先述した申し込み条件が満たせていない限り、審査に進むことすらできないので、特に年齢条件(満20歳以上69歳以下)や安定した収入があるかどうかを確認しておきましょう。

東京スター銀行のホームページに「一秒診断」があります。雇用形態・年収・他社からの借入の3点を基準に借入が可能か診断してくれるので、使ってみましょう。

信用情報に傷があると審査の通過が難しくなります。不安な方は、信用情報機関に開示請求をすると確認できます。

また、勤続年数が短い場合も収入の安定性が低く評価されやすくなります。転職したばかりの方や就職したばかりの方は、審査通過が難しくなることがあるので気をつけましょう。

東京スター銀行カードローンの返済方法

東京スター銀行カードローンで借りたお金は次の方法で返済する必要があります。

返済方法の種類

スターカードローンαの返済方法は、普通預金口座からの自動引き落としによる月々の決まった返済と、インターネットバンキングを利用した繰上げ返済の2種類があります。

引き落としによる月々の返済は毎月4日に引き落としがあり、返済金額はローンの残高によって自動で決定します。

また、金銭的に余裕のある時に繰上げ返済を行うことで元本を早期に減らし、返済期間を短くすることができます。

返済期間が短いほど利息を払う期間も短くなるので、総返済額を減らせます。

返済期間について

返済期間は長引くほど利息額が膨らみ総返済額も増えていくので、可能な限り短くするべきです。

最終的な利息負担を減らすために、繰上げ返済を利用して積極的に元金を減らしていきましょう。繰上げ返済は申し込みの際に登録する東京スターダイレクトから利用できます。

また、スターカードローンαには契約日から30日間利息が0円になる制度があるので、30日のうちに返済を終えれば利息なしで借入ができます。

まとめ

東京スター銀行のカードローンを利用するメリット・デメリット、申し込みから融資までの流れや必要書類について解説しました。

スターカードローンαは、銀行系のカードローンにも関わらず、契約日から30日間利息がかからないという特典があり、自動融資サービスによって自動で借入ができるというのが最大の特徴です。

しかし、審査に時間がかかるため即日融資は不可能です。電話による在籍確認や自宅へのカードの郵送があるので、家族や周囲の人にカードローンの利用がバレるリスクがあります。

審査に落ちてしまった方、今すぐ手元に現金が欲しい方、絶対に誰にもバレずにカードローンを利用したい方は、審査基準が比較的甘く即日融資も可能で、電話による在籍確認もない消費者金融のカードローンを利用しましょう。